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以科技賦能，讓金融服務(wù)“觸手可及”7
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。 作為服務(wù)長沙地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融“主力軍” ，扎根于星城這片經(jīng)濟(jì)熱土的郵儲(chǔ)銀行長沙市分行深入落實(shí)國家決策部署，積極發(fā)揮普惠金融基因和資源稟賦優(yōu)勢，不斷拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度。截至2024年5月，該行累計(jì)向長沙市投放資金2700多億元。各項(xiàng)存款702.3億元，各項(xiàng)貸款890.5億元 。 讓普惠金融走進(jìn)心坎里 普之于眾 、惠之于民 ，普惠金融以多元化 、低成本 、廣覆蓋的優(yōu)勢，走進(jìn)千企萬戶的心坎兒上 。 今年以來 ，郵儲(chǔ)銀行長沙市分行始終踐行普惠金融初心使命 ，持續(xù)拓寬普惠金融的深度和廣度 ，聚焦小微企業(yè)需求 ，加大對(duì)小微企業(yè)的走訪力度 ，為其提供全方位 、全周期的綜合服務(wù)支持 。 “郵儲(chǔ)銀行的貸款簡直是及時(shí)雨 ，有效解決了我們企業(yè)的流動(dòng)資金難題 ！”近日 ，在收到郵儲(chǔ)銀行長沙市分行發(fā)放的300萬元“擔(dān)保e貸”后 ，長沙某醫(yī)療器械企業(yè)負(fù)責(zé)人難掩激動(dòng)。 “我們公司主要從事醫(yī)療器械批發(fā)銷售 ，最近計(jì)劃升級(jí)凈化車間、購置一批智能化裝備，但在資金周轉(zhuǎn)方面卻遇到了難題?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！痹撠?fù)責(zé)人說。郵儲(chǔ)銀行長沙市分行在了解企業(yè)的融資需求后 ，第一時(shí)間為企業(yè)制訂了專屬金融綜合服務(wù)方案 ，僅用一個(gè)上午 ，便通過“擔(dān)保e貸”為企業(yè)成功申請(qǐng)300萬元貸款 ，當(dāng)天實(shí)現(xiàn)放款 ，解了該企業(yè)的燃眉之急 。 這一案例正是郵儲(chǔ)銀行長沙市分行以數(shù)字科技開展普惠金融工作的縮影 。近年來 ，郵儲(chǔ)銀行長沙市分行持續(xù)深化“敢貸、愿貸 、能貸 、會(huì)貸”長效機(jī)制建設(shè) ，通過生態(tài)圈 、產(chǎn)業(yè)鏈和郵銀協(xié)同 ，不斷拓展小微企業(yè)服務(wù)半徑 。依托“小微易貸”“快捷貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品 ，提高小微金融覆蓋面 ，加大對(duì)小微企業(yè)的普惠金融支持力度 ，切實(shí)履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會(huì)責(zé)任。 小微活 ，經(jīng)濟(jì)活；民營興 ，經(jīng)濟(jì)興 。作為普惠金融“主力軍”與“引領(lǐng)者” ，郵儲(chǔ)銀行長沙市分行始終把發(fā)展小微金融作為履行大行責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略 ，情系小微 ，服務(wù)小微 ，助力小微 。近年來 ，郵儲(chǔ)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)普惠金融政策要求 ，積極履行國有大行政治責(zé)任，持續(xù)推動(dòng)普惠小微貸款“增量擴(kuò)面” ，堅(jiān)守戰(zhàn)略定位 ，積極推進(jìn)中小微金融服務(wù)工作 ，通過制定小微金融服務(wù)方案 、強(qiáng)化政銀合作 、加大對(duì)專精特新企業(yè)的信貸支持、推進(jìn)線上化轉(zhuǎn)型等方式 ，全面提升普惠小微金融工作服務(wù)能力 ，助力當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)發(fā)展。 今年7月 ，郵儲(chǔ)銀行長沙市分行成功投放全省首筆小微易貸-人行流水模式貸款，金額200萬元 。這標(biāo)志著郵儲(chǔ)銀行小微易貸產(chǎn)品取得新突破 ，同時(shí)也是郵儲(chǔ)銀行推進(jìn)普惠金融服務(wù)的具體行動(dòng)和生動(dòng)實(shí)踐 。 據(jù)悉 ，小微易貸-人行流水模式 ，是郵儲(chǔ)銀行積極響應(yīng)國家政策 ，結(jié)合人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù) ，為小微企業(yè)提供的一種便捷 、高效的融資方式 。該模式以企業(yè)的人行流水?dāng)?shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過數(shù)據(jù)分析，為符合條件的小微企業(yè)提供信貸支持，有效緩解了小微企業(yè)融資難題。 此次全省首筆200萬元授信額度的小微易貸-人行流水模式貸款 ，不僅為企業(yè)提供了及時(shí)的資金支持，還降低了融資成本，有力推動(dòng)了企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為廣大小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì) 、高效的金融服務(wù)，為全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量 。 為中小微企業(yè)雪中送炭 “多虧了郵儲(chǔ)銀行 ，給我的生意幫了大忙！這么大的金額 ，還有這么快的速度 ，著實(shí)讓我沒想到。而且就在手機(jī)上操作很方便 ，我以后就認(rèn)郵儲(chǔ)銀行了 ！”在長沙高橋大市場做茶葉生意的嚴(yán)先生興高采烈地向周圍人分享自己的喜悅 。 原來，嚴(yán)先生前段時(shí)間在考察市場后 ，決定新增一款紅茶產(chǎn)品 ，但目前現(xiàn)有資金卻讓他犯了難 。在一籌莫展時(shí) ，嚴(yán)先生碰到了上門宣傳的郵儲(chǔ)銀行長沙市分行信貸人員。抱著試一試的想法 ，他便在銀行信貸人員手把手的指導(dǎo)下，現(xiàn)場用手機(jī)APP提交了貸款資料 ，申請(qǐng)了600萬元“極速貸”。 ！编]儲(chǔ)銀行長沙市分行客戶經(jīng)理說。“我們上門指導(dǎo)嚴(yán)先生在手機(jī)上申請(qǐng)極速貸之后 ，他也感受到了線上貸款的便捷，對(duì)我們的產(chǎn)品贊不絕口?div id="4qifd00" class="flower right">小微企業(yè)聯(lián)系千家萬戶，是推動(dòng)創(chuàng)新 、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量，也是郵儲(chǔ)銀行長期深耕的優(yōu)勢領(lǐng)域。近年來，郵儲(chǔ)銀行長沙市分行堅(jiān)持“走出去”與“請(qǐng)進(jìn)來”相結(jié)合，除了開展“嵌入式”走訪，還聯(lián)動(dòng)多個(gè)市場和商會(huì)，與經(jīng)營負(fù)責(zé)人面對(duì)面交流，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和企業(yè)的精準(zhǔn)對(duì)接。針對(duì)普惠小微金融的特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行長沙市分行加強(qiáng)科技賦能，以線上操作、大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控體系等科技手段，優(yōu)化貸款流程，簡化審批手續(xù)，大大縮短了放款時(shí)間，為各行各業(yè)的經(jīng)營者雪中送炭 。 以“極速貸”為例，作為一款純線上個(gè)人經(jīng)營性貸款 ，該產(chǎn)品手續(xù)簡單、利率低、放款快捷，客戶可以通過手機(jī)自主申請(qǐng)，從申請(qǐng)到放款，最快只需5分鐘，并且資料簡便，隨借隨還，金額最大可貸1000萬元，能夠大幅度節(jié)省農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)的融資成本。走進(jìn)湖南省湘暉農(nóng)業(yè)技術(shù)開發(fā)有限公司的試驗(yàn)田基地 ，企業(yè)員工正認(rèn)真研究試驗(yàn)方案，已開展實(shí)驗(yàn)的營養(yǎng)土上已綠意蔥蘢，播種栽培的農(nóng)作物開始生長。讓農(nóng)業(yè)有機(jī)廢棄物蝶變成春意盎然的“營養(yǎng)土”，湘暉農(nóng)業(yè)在變廢為寶、點(diǎn)綠成金上樹立標(biāo)桿。湘暉農(nóng)業(yè)專注于農(nóng)業(yè)有機(jī)廢棄物綜合利用領(lǐng)域 ，構(gòu)筑了從回收、環(huán)保處置到循環(huán)利用的解決方案，同時(shí)積極發(fā)展高校+企業(yè)+基地（農(nóng)業(yè)合作社）+種養(yǎng)大戶的農(nóng)業(yè)生態(tài)循環(huán)生產(chǎn)模式，形成互利互生的利益共同體，有效解決農(nóng)業(yè)廢棄物污染和有機(jī)材料浪費(fèi)現(xiàn)象，廢棄物綜合利用在取得良好經(jīng)濟(jì)效益的前提下，更為長沙的藍(lán)天碧水貢獻(xiàn)了自己的一份力量 。 公司因廠房擴(kuò)建先后固定投入近9000萬元，造成流動(dòng)資金的缺口較大 ，郵儲(chǔ)銀行送來一場“及時(shí)雨”，通過企業(yè)的集體土地上不動(dòng)產(chǎn)抵押加科技信用貸的綜合方式為企業(yè)授信4000萬元 ，有效地對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金進(jìn)行了補(bǔ)充 ，做到了真正意義上的紓困惠企 。 當(dāng)好科技金融服務(wù)生力軍 專精特新企業(yè)是強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈固鏈的生力軍 ，也是經(jīng)濟(jì)活力的重要載體 。但受前期投入大 、投資期限長這一經(jīng)營特點(diǎn)影響，很多企業(yè)在發(fā)展過程中面臨融資需求大 、融資期限長等“成長的煩惱”。 郵儲(chǔ)銀行長沙市分行持續(xù)深耕科技金融服務(wù) ，通過分析科技型企業(yè)全生命周期金融需求，強(qiáng)化創(chuàng)新，構(gòu)建了20余種產(chǎn)品的“雙創(chuàng)金融”體系，傾心打造了“U益創(chuàng)”科創(chuàng)金融服務(wù)品牌（包括U創(chuàng)融、U創(chuàng)投、U創(chuàng)通、U創(chuàng)富、U創(chuàng)慧五個(gè)子品牌），旨在為科技型企業(yè)提供資金融通、資本運(yùn)作、支付結(jié)算、財(cái)富管理、智庫咨詢等綜合金融服務(wù) ，滿足不同行業(yè) 、不同生命周期的科技型企業(yè)客戶融資需求，陪伴企業(yè)由微至著 、破繭成蝶。 以“U創(chuàng)融”品牌為例 ，針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)前期投資大、輕資產(chǎn)等特性 ，產(chǎn)品庫對(duì)應(yīng)有科創(chuàng)e貸 、小微易貸等產(chǎn)品 ，可依據(jù)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán) 、專利 、納稅信息等大數(shù)據(jù) ，形成線上授信額度，匹配企業(yè)快捷融資需求 ，降低企業(yè)融資門檻 ，助力企業(yè)順利啟航 ；對(duì)處于成長期的企業(yè) ，產(chǎn)品庫則聚焦企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張與技術(shù)升級(jí)的金融需求 ，提供科創(chuàng)貸、銀投聯(lián)貸等對(duì)應(yīng)產(chǎn)品 ，滿足企業(yè)日益增長的資金需求 ，助其加速前行；而對(duì)于成熟期企業(yè) ，則開發(fā)了科創(chuàng)票據(jù)、上市貸 、研發(fā)貸等產(chǎn)品，進(jìn)一步提高融資質(zhì)效 、拓寬融資渠道 ，協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)由大變強(qiáng) 。截至2024年5月底 ，郵儲(chǔ)銀行長沙市分行已累計(jì)向全省高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)等332家發(fā)放貸款近20.04億元 ，積極助力科技型中小微企業(yè)騰飛。 這只是郵儲(chǔ)銀行支持企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影 。基于企業(yè)多樣化的融資需求 ，更好地解決企業(yè)無抵押“融資難 ，融資貴”問題 ，郵儲(chǔ)銀行長沙市分行先后開發(fā)了“科技貸”“專精特新貸”“上微線上易貸”“政務(wù)e貸”等企業(yè)信用貸款產(chǎn)品 ，最高信用額度達(dá)5000萬元 。與湖南湘江金融科技服務(wù)有限公司合作推出“郵易貸”業(yè)務(wù) ，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢精準(zhǔn)識(shí)別客戶，面向普適客群 ，打造全線上融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)當(dāng)天注冊(cè) 、當(dāng)天測額、當(dāng)天放款 ，有力幫助小微企業(yè)解決融資難問題 ，降低融資成本 ，提升融資效率。 作為一家深耕普惠金融的國有大行，郵儲(chǔ)銀行將始終以“主力軍”的姿態(tài) ，堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，構(gòu)建“特”色服務(wù)模式 ，搭建數(shù)字化“新”體系 ，打造金融“全”生態(tài) ，持續(xù)加大對(duì)中小微企業(yè)的支持力度 ，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，讓普惠金融“活水”穩(wěn)流增量 ，精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè) ，為長沙經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)金融動(dòng)力 。
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