高新技術(shù)企業(yè)融資貸款平臺
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金融支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的對策44
支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展 ，應(yīng)強化信用環(huán)境基礎(chǔ)建設(shè)。一方面 ，大力推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè) 。建立失信懲戒機制，維護(hù)金融機構(gòu)合法權(quán)益，塑造良好信用生態(tài)；建立跨部門動態(tài)監(jiān)測和信息共享機制，打破“信息孤島”，降低征信成本。另一方面，完善高新技術(shù)企業(yè)信用評價模型。針對高新技術(shù)企業(yè)特點，利用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，探索建立企業(yè)不同發(fā)展階段的信用評價綜合模型，為企業(yè)全方位、多層次、特色化融資需求提供評估依據(jù)。 新冠肺炎疫情沖擊著社會生活的方方面面 ，而高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)卻逆勢增長。加快高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展，既是堅定實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略的內(nèi)在要求，也是堅決落實“六穩(wěn)”“六保”任務(wù)的重要舉措。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)發(fā)力，支持高新技術(shù)企業(yè)不斷發(fā)展壯大。問題 (一)中長期資金缺口較大 。按照隨機性和有效性原則，我們選取20家有代表性的高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行了融資狀況調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，90%的企業(yè)獲得的融資以短期流動性貸款為主，短貸長用和頻繁轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象較為普遍，企業(yè)中長期融資需求難以滿足。有25%的企業(yè)因擴大產(chǎn)能急需中長期融資，資金缺口在兩億元以上；有30%的企業(yè)因技術(shù)升級需要中長期信貸支持，資金缺口在5000萬元至1億元之間。 (二)外源性融資渠道單一。從融資方式上看 ，企業(yè)仍以間接融資為主 ，主要依賴銀行貸款，占全部外源性融資比例為92.5% 。就直接融資渠道而言 ，各層次資本市場對企業(yè)資產(chǎn)、成立年限、財務(wù)報表方面要求較高，處于初創(chuàng)期和成長期的企業(yè)很難掛牌或上市；銀行間債券市場和交易市場債券品種少且對企業(yè)凈資本和信用等級要求高，企業(yè)也不易進(jìn)入。 (三)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新程度不高。一方面 ，金融產(chǎn)品和服務(wù)單一。金融機構(gòu)對企業(yè)現(xiàn)有支持仍側(cè)重于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，對于不同時期企業(yè)的實際需求考慮較少，不能滿足企業(yè)差異化、個性化金融服務(wù)需要；另一方面，全周期綜合金融服務(wù)體系尚未建立。金融機構(gòu)對企業(yè)現(xiàn)有服務(wù)以融資為主，“商行+投行”“境內(nèi)+境外”“融資+融智”“貸、債、股、資”全周期綜合科技金融服務(wù)體系尚未建立。成因 (一)需求側(cè)。一是企業(yè)規(guī)模小 ，實力偏弱。多數(shù)高新技術(shù)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小 ，內(nèi)部積累薄弱 ，且處于初創(chuàng)期和成長期的企業(yè)還存在較大的技術(shù)風(fēng)險和市場風(fēng)險，銀行為了規(guī)避風(fēng)險選擇“慎貸”“惜貸” 。二是財務(wù)制度不健全 。完善的財務(wù)制度和真實有效的財務(wù)報表是決定企業(yè)能否獲得貸款的重要因素 。部分中小企業(yè)缺乏良好的公司治理結(jié)構(gòu) ，財務(wù)管理較為混亂，這使得銀行缺少必要信息難以放貸 。三是擔(dān)保資質(zhì)差 。是否擁有固定資產(chǎn)作為抵押品是企業(yè)能否獲得貸款的關(guān)鍵 。而高新技術(shù)企業(yè)普遍具有“輕資產(chǎn)”特征 ，可供質(zhì)押擔(dān)保的有形資產(chǎn)較少，獲得融資的難度較大 。 (二)供給側(cè) 。一是金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足。金融機構(gòu)現(xiàn)有的創(chuàng)新產(chǎn)品多基于傳統(tǒng)業(yè)務(wù) ，缺乏與企業(yè)生命周期相契合的產(chǎn)品，金融服務(wù)的深度廣度還不夠 。二是銀行抵押品范圍狹窄 。銀行貸款抵押物仍比較青睞不動產(chǎn)，由于缺少專業(yè)的評估機構(gòu)、評估標(biāo)準(zhǔn) ，銀行很難對知識產(chǎn)權(quán)、先進(jìn)技術(shù)等企業(yè)“命脈”的真實價值進(jìn)行衡量 ，難以作為有效抵押物。三是信息“模糊”推高融資服務(wù)成本。高新技術(shù)企業(yè)普遍存在信息披露透明度不高，由此帶來的“信息模糊”使得銀行很難了解企業(yè)的真實情況 ，導(dǎo)致銀行貸前調(diào)查的成本不斷推高 。四是金融機構(gòu)內(nèi)部傳導(dǎo)機制有待完善 。相當(dāng)多銀行盡職免責(zé)制度因缺乏實施細(xì)則很難在基層落地，過度問責(zé)情況無明顯改觀 ，由于高新技術(shù)企業(yè)的高風(fēng)險性 ，部分信貸人員存在“少挑水 ，少摔罐子”的思想 。 建議 (一)金融服務(wù)實現(xiàn)“三個突破”，拓寬高新技術(shù)企業(yè)融資渠道 。一是金融服務(wù)理念實現(xiàn)突破 。金融機構(gòu)要“突破”以企業(yè)過去及現(xiàn)在經(jīng)營情況為風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)理念，要以“不看資產(chǎn)看發(fā)展”“不看今天看未來”的眼光 ，充分認(rèn)識到企業(yè)不同的發(fā)展階段都蘊含服務(wù)商機 ，樹立“企業(yè)全周期金融服務(wù)”理念。二是金融服務(wù)模式實現(xiàn)突破 。金融機構(gòu)尤其銀行要突破融資中介的主要定位，充分發(fā)揮“牌照優(yōu)勢” ，針對企業(yè)多元化融資需求 ，創(chuàng)新和推廣債券承銷、資產(chǎn)證券化 、產(chǎn)業(yè)基金 、股權(quán)融資、理財融資等投行 、資管業(yè)務(wù) ，加強投貸聯(lián)動 、租貸聯(lián)動、境內(nèi)外聯(lián)動，創(chuàng)新“融資+融信+融智”服務(wù)模式 。三是金融服務(wù)組織體系實現(xiàn)突破。首先 ，突出發(fā)揮信貸主渠道作用 ，擴大信貸規(guī)模。通過差異化信貸政策 、擴大中長期信貸投放和信用貸款規(guī)模 、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足企業(yè)融資需求。其次 ，發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，促使金融資源向高新技術(shù)企業(yè)傾斜 。通過加大財稅政策激勵 、創(chuàng)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等手段，提高金融機構(gòu)支持企業(yè)的積極性 。再次 ，發(fā)揮直接市場融資的作用 ，拓寬多元化融資渠道 。通過健全創(chuàng)業(yè)投資和天使投資發(fā)展和退出機制，深化新三板分層及交易制度改革 ，完善差異化的發(fā)行 、信息披露等為企業(yè)拓寬融資渠道提供制度保障 。 (二)金融產(chǎn)品推動“三個創(chuàng)新” ，發(fā)展高新技術(shù)企業(yè)成長鏈金融。一是推動信貸產(chǎn)品創(chuàng)新 。金融機構(gòu)要大力發(fā)展數(shù)字普惠金融 ，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提高融資的可獲得性和便利度 ，為企業(yè)提供差異化、特色化信貸產(chǎn)品 ，使產(chǎn)品組合覆蓋整個企業(yè)成長鏈 。二是推動擔(dān)保方式創(chuàng)新?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？煽紤]分別構(gòu)建以產(chǎn)業(yè)集群為基礎(chǔ)的互助式擔(dān)保方式 、以產(chǎn)業(yè)鏈為紐帶構(gòu)建供應(yīng)鏈擔(dān)保融資模式、以大數(shù)據(jù)為依托構(gòu)建信用擔(dān)保方式分別緩解企業(yè)因規(guī)模小、擔(dān)保不足、缺乏抵押物而造成的融資難問題。三是推動交叉金融產(chǎn)品創(chuàng)新。建議打破現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)壁壘，充分發(fā)揮銀、保、證、基金、信托等自身優(yōu)勢 ，加強合作，不斷開發(fā)出滿足企業(yè)需要的交叉金融產(chǎn)品 。 (三)金融體制機制實施“三個強化” ，建立健全高新技術(shù)企業(yè)融資保障體系 。一是強化科技金融運行過程中的政府調(diào)控監(jiān)管機制 。首先，政府通過建立健全相關(guān)法律法規(guī) 、政策 、激勵措施等，引導(dǎo)金融資源向高新技術(shù)企業(yè)傾斜 ，實現(xiàn)金融資源的有效配置。其次 ，搭建多層級科技金融服務(wù)平臺 ，逐步形成政策引導(dǎo)、市場推廣 、中介服務(wù)
、信息傳遞為一體的綜合服務(wù)平臺
，促進(jìn)政
、銀、企
、擔(dān)等機構(gòu)之間的信息對稱
，有效緩解因信息不對稱造成的融資難問題。再次，政府要不斷完善科技金融市場的監(jiān)管機制，保障科技金融各參與主體的合法權(quán)益。二是強化風(fēng)險分擔(dān)機制建設(shè)。設(shè)立融資擔(dān)保代償補償機制，發(fā)展科技保險、加強銀保聯(lián)動、銀保擔(dān)合作，實現(xiàn)企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險在政、銀、保、擔(dān)之間的合理分擔(dān)，引導(dǎo)融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)揮擔(dān)保增信作用。三是強化信用環(huán)境基礎(chǔ)建設(shè)。一方面，大力推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。建立失信懲戒機制，維護(hù)金融機構(gòu)合法權(quán)益，塑造良好信用生態(tài)；建立跨部門動態(tài)監(jiān)測和信息共享機制，打破“信息孤島”，降低征信成本。另一方面，完善高新技術(shù)企業(yè)信用評價模型。針對高新技術(shù)企業(yè)特點，利用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，探索建立企業(yè)不同發(fā)展階段的信用評價綜合模型，為企業(yè)全方位
、多層次、特色化融資需求提供評估依據(jù)
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