高新技術(shù)企業(yè)融資貸款平臺(tái)
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金融支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的對(duì)策44
支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展 ，應(yīng)強(qiáng)化信用環(huán)境基礎(chǔ)建設(shè)。一方面 ，大力推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè) 。建立失信懲戒機(jī)制 ，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，塑造良好信用生態(tài) ；建立跨部門(mén)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和信息共享機(jī)制 ，打破“信息孤島”，降低征信成本 。另一方面 ，完善高新技術(shù)企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型。針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)特點(diǎn) ，利用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù) ，探索建立企業(yè)不同發(fā)展階段的信用評(píng)價(jià)綜合模型，為企業(yè)全方位 、多層次 、特色化融資需求提供評(píng)估依據(jù)。 新冠肺炎疫情沖擊著社會(huì)生活的方方面面 ，而高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)卻逆勢(shì)增長(zhǎng) 。加快高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展，既是堅(jiān)定實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的內(nèi)在要求 ，也是堅(jiān)決落實(shí)“六穩(wěn)”“六?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！比蝿?wù)的重要舉措。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心 ，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)發(fā)力 ，支持高新技術(shù)企業(yè)不斷發(fā)展壯大。 問(wèn)題 (一)中長(zhǎng)期資金缺口較大 。按照隨機(jī)性和有效性原則 ，我們選取20家有代表性的高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行了融資狀況調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示 ，90%的企業(yè)獲得的融資以短期流動(dòng)性貸款為主 ，短貸長(zhǎng)用和頻繁轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象較為普遍，企業(yè)中長(zhǎng)期融資需求難以滿(mǎn)足 。有25%的企業(yè)因擴(kuò)大產(chǎn)能急需中長(zhǎng)期融資 ，資金缺口在兩億元以上；有30%的企業(yè)因技術(shù)升級(jí)需要中長(zhǎng)期信貸支持 ，資金缺口在5000萬(wàn)元至1億元之間 。 (二)外源性融資渠道單一。從融資方式上看 ，企業(yè)仍以間接融資為主 ，主要依賴(lài)銀行貸款，占全部外源性融資比例為92.5% 。就直接融資渠道而言 ，各層次資本市場(chǎng)對(duì)企業(yè)資產(chǎn)、成立年限、財(cái)務(wù)報(bào)表方面要求較高，處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的企業(yè)很難掛牌或上市 ；銀行間債券市場(chǎng)和交易市場(chǎng)債券品種少且對(duì)企業(yè)凈資本和信用等級(jí)要求高，企業(yè)也不易進(jìn)入 。 (三)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新程度不高。一方面 ，金融產(chǎn)品和服務(wù)單一 。金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)現(xiàn)有支持仍側(cè)重于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)于不同時(shí)期企業(yè)的實(shí)際需求考慮較少 ，不能滿(mǎn)足企業(yè)差異化 、個(gè)性化金融服務(wù)需要；另一方面 ，全周期綜合金融服務(wù)體系尚未建立 。金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)現(xiàn)有服務(wù)以融資為主，“商行+投行”“境內(nèi)+境外”“融資+融智”“貸 、債 、股、資”全周期綜合科技金融服務(wù)體系尚未建立 。 成因 (一)需求側(cè) 。一是企業(yè)規(guī)模小，實(shí)力偏弱 。多數(shù)高新技術(shù)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小 ，內(nèi)部積累薄弱，且處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的企業(yè)還存在較大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ，銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)選擇“慎貸”“惜貸” 。二是財(cái)務(wù)制度不健全。完善的財(cái)務(wù)制度和真實(shí)有效的財(cái)務(wù)報(bào)表是決定企業(yè)能否獲得貸款的重要因素 。部分中小企業(yè)缺乏良好的公司治理結(jié)構(gòu) ，財(cái)務(wù)管理較為混亂，這使得銀行缺少必要信息難以放貸 。三是擔(dān)保資質(zhì)差 。是否擁有固定資產(chǎn)作為抵押品是企業(yè)能否獲得貸款的關(guān)鍵。而高新技術(shù)企業(yè)普遍具有“輕資產(chǎn)”特征 ，可供質(zhì)押擔(dān)保的有形資產(chǎn)較少 ，獲得融資的難度較大。 (二)供給側(cè) 。一是金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足。金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的創(chuàng)新產(chǎn)品多基于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，缺乏與企業(yè)生命周期相契合的產(chǎn)品，金融服務(wù)的深度廣度還不夠。二是銀行抵押品范圍狹窄。銀行貸款抵押物仍比較青睞不動(dòng)產(chǎn)，由于缺少專(zhuān)業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，銀行很難對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、先進(jìn)技術(shù)等企業(yè)“命脈”的真實(shí)價(jià)值進(jìn)行衡量，難以作為有效抵押物。三是信息“模糊”推高融資服務(wù)成本。高新技術(shù)企業(yè)普遍存在信息披露透明度不高，由此帶來(lái)的“信息模糊”使得銀行很難了解企業(yè)的真實(shí)情況，導(dǎo)致銀行貸前調(diào)查的成本不斷推高。四是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制有待完善。相當(dāng)多銀行盡職免責(zé)制度因缺乏實(shí)施細(xì)則很難在基層落地，過(guò)度問(wèn)責(zé)情況無(wú)明顯改觀，由于高新技術(shù)企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，部分信貸人員存在“少挑水，少摔罐子”的思想。建議 (一)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)突破” ，拓寬高新技術(shù)企業(yè)融資渠道 。一是金融服務(wù)理念實(shí)現(xiàn)突破。金融機(jī)構(gòu)要“突破”以企業(yè)過(guò)去及現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)情況為風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)理念 ，要以“不看資產(chǎn)看發(fā)展”“不看今天看未來(lái)”的眼光 ，充分認(rèn)識(shí)到企業(yè)不同的發(fā)展階段都蘊(yùn)含服務(wù)商機(jī)，樹(shù)立“企業(yè)全周期金融服務(wù)”理念 。二是金融服務(wù)模式實(shí)現(xiàn)突破 。金融機(jī)構(gòu)尤其銀行要突破融資中介的主要定位，充分發(fā)揮“牌照優(yōu)勢(shì)” ，針對(duì)企業(yè)多元化融資需求 ，創(chuàng)新和推廣債券承銷(xiāo)、資產(chǎn)證券化 、產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)融資、理財(cái)融資等投行、資管業(yè)務(wù)，加強(qiáng)投貸聯(lián)動(dòng)、租貸聯(lián)動(dòng)、境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新“融資+融信+融智”服務(wù)模式。三是金融服務(wù)組織體系實(shí)現(xiàn)突破。首先，突出發(fā)揮信貸主渠道作用，擴(kuò)大信貸規(guī)模。通過(guò)差異化信貸政策、擴(kuò)大中長(zhǎng)期信貸投放和信用貸款規(guī)模、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)足企業(yè)融資需求。其次，發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，促使金融資源向高新技術(shù)企業(yè)傾斜。通過(guò)加大財(cái)稅政策激勵(lì)、創(chuàng)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等手段，提高金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)的積極性。再次，發(fā)揮直接市場(chǎng)融資的作用，拓寬多元化融資渠道。通過(guò)健全創(chuàng)業(yè)投資和天使投資發(fā)展和退出機(jī)制，深化新三板分層及交易制度改革，完善差異化的發(fā)行、信息披露等為企業(yè)拓寬融資渠道提供制度保障。 (二)金融產(chǎn)品推動(dòng)“三個(gè)創(chuàng)新”，發(fā)展高新技術(shù)企業(yè)成長(zhǎng)鏈金融 。一是推動(dòng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)要大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高融資的可獲得性和便利度，為企業(yè)提供差異化、特色化信貸產(chǎn)品，使產(chǎn)品組合覆蓋整個(gè)企業(yè)成長(zhǎng)鏈 。二是推動(dòng)擔(dān)保方式創(chuàng)新?div id="jfovm50" class="index-wrap">？煽紤]分別構(gòu)建以產(chǎn)業(yè)集群為基礎(chǔ)的互助式擔(dān)保方式 、以產(chǎn)業(yè)鏈為紐帶構(gòu)建供應(yīng)鏈擔(dān)保融資模式、以大數(shù)據(jù)為依托構(gòu)建信用擔(dān)保方式分別緩解企業(yè)因規(guī)模小 、擔(dān)保不足 、缺乏抵押物而造成的融資難問(wèn)題。三是推動(dòng)交叉金融產(chǎn)品創(chuàng)新。建議打破現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)壁壘，充分發(fā)揮銀、保、證、基金、信托等自身優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)合作，不斷開(kāi)發(fā)出滿(mǎn)足企業(yè)需要的交叉金融產(chǎn)品。 (三)金融體制機(jī)制實(shí)施“三個(gè)強(qiáng)化”，建立健全高新技術(shù)企業(yè)融資保障體系 。一是強(qiáng)化科技金融運(yùn)行過(guò)程中的政府調(diào)控監(jiān)管機(jī)制。首先，政府通過(guò)建立健全相關(guān)法律法規(guī)、政策、激勵(lì)措施等，引導(dǎo)金融資源向高新技術(shù)企業(yè)傾斜，實(shí)現(xiàn)金融資源的有效配置。其次，搭建多層級(jí)科技金融服務(wù)平臺(tái)，逐步形成政策引導(dǎo)、市場(chǎng)推廣、中介服務(wù)、信息傳遞為一體的綜合服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)政、銀、企、擔(dān)等機(jī)構(gòu)之間的信息對(duì)稱(chēng)，有效緩解因信息不對(duì)稱(chēng)造成的融資難問(wèn)題。再次 ，政府要不斷完善科技金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)制，保障科技金融各參與主體的合法權(quán)益 。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建設(shè) 。設(shè)立融資擔(dān)保代償補(bǔ)償機(jī)制，發(fā)展科技保險(xiǎn) 、加強(qiáng)銀保聯(lián)動(dòng) 、銀保擔(dān)合作，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在政 、銀 、保、擔(dān)之間的合理分擔(dān)，引導(dǎo)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮擔(dān)保增信作用 。三是強(qiáng)化信用環(huán)境基礎(chǔ)建設(shè) 。一方面，大力推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè) 。建立失信懲戒機(jī)制 ，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，塑造良好信用生態(tài) ；建立跨部門(mén)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和信息共享機(jī)制 ，打破“信息孤島”，降低征信成本 。另一方面
，完善高新技術(shù)企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型。針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)特點(diǎn)
，利用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)
，探索建立企業(yè)不同發(fā)展階段的信用評(píng)價(jià)綜合模型，為企業(yè)全方位
、多層次、特色化融資需求提供評(píng)估依據(jù)。
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